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Fintechs no Brasil: 10 formas de ganhar dinheiro com elas

As fintechs no Brasil, startups dedicadas ao segmento financeiro, chegaram para varrer para o passado a ineficácia dos bancos.

Focadas em serviços como meios de pagamento, empréstimos, financiamento coletivo, investimentos, bitcoins, banco online etc., elas prometem democratizar o acesso a serviços antes ‘protegidos’ por barreiras burocráticas.

Apesar de esperar um pouco mais do que outros segmentos, a inovação no setor financeiro se tornou um fenômeno global. De acordo com um relatório produzido pela Venture Scanner, existem hoje cerca de 1.962 fintechs espalhadas por 57 países. 

fintechs-internacionais-categoria

Divididas em 16 categorias como back-end para pagamentos, finanças pessoais, empréstimos, soluções para pequenos negócios etc., as startups financeiras já levantaram cerca de US$ 47 bilhões em investimentos.

Mas o que fazem as fintechs no Brasil tão interessantes e uma ameaça tão grande aos bancos?

fintechs-brasil

Eu apontaria três fatores: eficiência, redução de custos e foco no sucesso do consumidor.

Apoiada nestes três pilares, cases de sucesso como o do Nubank podem abocanhar até US$ 4,7 trilhões em receitas dos bancos, segundo estimativa do Goldman Sachs.

Obviamente, este é um mercado em estágio inicial e, assim como a jornada de tartarugas recém-nascidas na areia da praia rumo à vida adulta, muitas delas vão ficar pelo caminho enquanto outras gerarão negócios milionários – como foi a compra do Moip em janeiro de 2016 por US$ 165 milhões.

Mas como eu ganho com as fintechs no Brasil?

Ok, tudo isso é apresentação do cenário e o que te interessa mesmo é saber como você pode utilizar estes novos serviços para tornar sua vida financeira mais rentável a fim de gerar uma conta gorda no médio e longo prazo, correto?

Então vamos lá.

Seguem a seguir dez formas para você equilibrar suas finanças, reduzir custos, impulsionar seus investimentos, captar valores e gerenciar pagamentos por meio das fintechs. Confira:

1. Organizando suas finanças

fintechs-brasil-guia-bolso

Se você pretende ter sucesso em sua vida financeira, o primeiro passo é organizar suas contas, equilibrando receitas, custos e despesas, seja em sua vida pessoal ou de sua empresa, a fim de sobrar algum dinheiro para ser reinvestido.

Os serviços desta categoria vão desde apps para acompanhamento e gestão dos gastos pessoais até ERPs para pequenos negócios. Por se tratar do estágio inicial da organização financeira, este é o segmento com maior número de players.

Pessoa Física
minhaseconomias.com.br/
quantogastei.com/
mobills.com.br/
organizze.com.br/
contasonline.com.br
grana.me/
vaisobrar.com.br/
guiabolso.com.br/


Pessoa Jurídica
contabilone.com.br/
nibo.com.br/
contaazul.com.br

2. Migrando para bancos online

Eles chegam ao mercado apostando na transferência para o universo digital de todos os pontos de contato com o cliente, além de reduzir ou eliminar taxas.

Nubank.com.br
Banconeon.com.br
Original.com.br

3. Utilizando robôs investidores

Fintechs no Brasil: robôs investidores alavancam seus investimentos

Podemos dividir esta categoria em dois grupos: iniciantes e experts. Na primeira, estão produtos como a Magnetis e a Vérios, que elaboram uma carteira de investimentos, combinando renda fixa e ações nacionais e internacionais, baseado no nível de risco do cliente.

Estes produtos são uma das melhores alternativas para investidores que desejam ver seus investimentos crescerem de forma constante no médio e longo prazo com risco relativamente baixo. Também atuam como consultores autônomos por meio de um app que permite conferir a rentabilidade dos fundos multimercados disponíveis no mercado.

Já na segunda categoria estão robôs automáticos, como a SmarttBot, que permitem ao gestor programar comandos automáticos para a compra e venda de ativos, e a ToroRadar, que emite notificações para compra e venda de ações em curto prazo.

verios.com.br
magnetis.com.br
smarttbot.com/
tororadar.com.br

4. Emprestando para outros (peer-to-peer lending)

fintechs no brasil: rentabilidade Biva

Este é um dos modelos mais interessantes para pequenos investidores interessados em aplicações que superem o CDI. A fintech coleta pequenos aportes de pequenos investidores e os repassa para empresas. Em troca, o investidor recebe uma taxa de juros pré-fixada. É o chamado “peer-to-peer lending”. O risco é o de inadimplência do tomador.

biva.com.br/
nexoos.com.br/
fairplace.com.br/
bancaclub.com

5. Otimizando a cotação de empréstimos

Você precisa de dinheiro para usar como capital de giro mas está sem tempo para bater na porta de todos os bancos com um envelope de documentos embaixo do braço em busca de cotações, correto?

É aqui que entram as plataformas de cotação para empréstimos.

O Brasil possui cerca de 250 instituições financeiras autorizadas a emprestar dinheiro, e os juros cobrados por ela podem variar até 2500%. Estas ferramentas evitam que você pague caro pelo dinheiro tomado.

intoo.com.br/
creditosamba.com.br/

6. Financiando o mercado imobiliário

Versão moderna das LCI (Letras de Crédito Imobiliário), estas startups oferecem a possibilidade para pequenos investidores investirem em projetos imobiliários com aportes a partir de R$ 10.000. As taxas de retorno prometidas ficam entre 13% e 30% ao ano.

nossocapital.com/
urbe.me/

7. Investindo em startups

O investimento-anjo ou em estágio inicial de uma startup oferece a oportunidade de se adquirir uma cota de determinada empresa por um valor relativamente baixo. Por outro lado, corre-se o risco da empresa não decolar ou atingir as metas traçadas.

Para fazer boas escolhas neste campo é preciso estar atento ao plano de negócios da startup, fit do produto ou serviço com o mercado, equipe, tração atingida, demonstrativo de resultados e capacidade de escalabilidade. Para empreendedores digitais, vale-se utilizar destes canais para realizar o caminho inverso.

startmeup.com.br/
eqseed.com/br
broota.com.br/

8. Seguindo gestoras de investimento

As gestoras de investimento têm desempenhado um papel fundamental na oferta de produtos rentáveis para pequenos investidores – bem diferente do gerente de banco tradicional que te oferece um CDB a 78% do CDI como uma ótima oportunidade.

Além de produtos de renda fixa, tesouro direto, fundos etc., algumas gestoras têm apostado na educação dos consumidores por meio de conteúdo para geração de novos clientes. Vale a pena ficar atento.

xpi.com.br
easynvest.com.br
rico.com.vc
www.orama.com.br
www.livecapital.com.br

9. Apostando em fundos multimercado quantitativos

fintechs-brasil-modelo-fundo-quantitativo

Enquanto os fundos de investimento tradicionais são administrados a partir de estratégias elaboradas por seus gestores, os quantitativos são conduzidos por uma série de algoritmos distribuídos em múltiplas estratégias. A vantagem, entre outras, é que se elimina assim a tomada de decisões baseadas em emoções. Por aqui, o Visia Zarathustra é um exemplo de fundo que tem entregue bons resultados.

zeitgeisttech.net/pdf/Lamina%20Zarathustra%202016-06.pdf

10. Investindo em bitcoins

Fintechs no Brasil: como investir em bitcoins

O dinheiro digital gerado a partir da capacidade de processamento de computadores (prática chamada mineração) é um dos investimento mais voláteis do mercado. Em agosto de 2008, o valor da unidade estava em US$ 98; em novembro, durante seu boom de popularidade, saltou para US$ 1080. Hoje, se encontra na casa dos US$ 650.

Obviamente, com tamanha volatilidade, investir em bitcoins demanda coragem e capacidade financeira. Mas podem gerar excelentes oportunidades de retorno.

bitinvest.com.br/
mercadobitcoin.com.br/
foxbit.com.br/
paguecombitcoin.com/
bitcointoyou.com/
coinbase.com

Veja os benefícios da moeda apontados por Bill Gates.

E aí, o que achou? Você acredita que o casamento entre dinheiro e tecnologia pode melhorar a sua vida financeira? Ou vai continuar mantendo seu dinheiro e pegando filas em agências do Bradesco? 🙂

Portanto, comece a agora a mudar a sua vida financeira com a ajuda tecnologia. Pois como diz o ditado, “se tratando de planejamento financeiro, mais vale chegar tarde do que nunca chegar” 😉

Obrigado, boa sorte e bons negócios.

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Vinicius Aguiari

Vinicius Aguiari é profissional de marketing com MBA pela ESPM-SP e certificado em Inbound Marketing pela Hubspot. Possui amplo conhecimento em planejamento estratégico de marketing, growth hacking, cultura de startups e experiência trabalhando em empresas digitais internacionais, redações e agências de comunicação.

  • Joel Salvan

    Interessante este artigo sobre Fintechs Vinicius. Eu sabia que estavam surgindo várias startups com foco no mercado financeiro nos últimos tempos, mas não imaginava que eram tantas. Já utilizo o Nubank e o serviço deles é muito bom, espero que outras Fintechs também façam bonito.

    • Pois é, Joel, este é um segmento com diversas possibilidades de inovação. O Nubank é a maior delas, mas todas oferecem excelentes soluções!

  • Pingback: Como instituições de crédito podem conhecer melhor seus clientes | upLexis Tecnologia()

  • Bruno Coutinho

    Ótimo, conteúdo! A Vérios é sensacional! Fazendo uma revoluçào na maneira que as pessoas investem no Brasil.

    • Vinicius Aguiari

      A Vérios é disruptiva, Bruno, em proporcional ao investidor rendimento alavancado sem gerar preocupação. obrigado pela visita!

    • Opa, Bruno. A Vérios é disruptiva em oferecer opções rentáveis de investimento de forma descomplicada. Vale a pena conhecer mais. Obrigado pela visita!

  • Carlos Eduardo Velozo

    Ótimo texto, bem escrito, o universo digital é o caminho sem fronteiras do mercado financeiro, estou hoje agarrado no projeto da Go, que agora se uniu a pagpop, com meios de pagamentos, tivemos algumas dificuldades, mas aprendemos rápido e estamos avançando.

    • Vinicius Aguiari

      Obrigado pela visita, Carlos. Assine a newsletter para ficarmos em contato. abraço!

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